TLDR (Pre tých, čo sa ponáhľajú):
- O čo ide? Firmy presúvajú časť svojich úspor z bankových účtov s nulovým úrokom do kryptomien ako Bitcoin a Ethereum, aby ich ochránili pred infláciou a zhodnotili.
- Aké sú výhody? Diverzifikácia portfólia, ochrana pred infláciou, potenciál vyššieho zhodnotenia a získavanie pasívneho príjmu vďaka decentralizovaným financiám (DeFi).
- Ethereum a pasívny príjem: Na rozdiel od Bitcoinu, Ethereum umožňuje firmám zarábať stabilný výnos (tzv. yield) vďaka DeFi protokolom. Je to ako úrok z vkladu, ale vo svete digitálnych financií.
- Okamžité pôžičky: Firmy nemusia predávať svoje kryptoaktíva, keď potrebujú hotovosť. Môžu ich založiť a zobrať si okamžitú pôžičku. Splácať ju môžu zo zisku spoločnosti alebo z výnosov, ktoré ich aktíva generujú.
- Pre koho to je? Pre firmy, ktoré chcú byť o krok vpred. Ideálne pre technologické startupy, inovatívne stredné podniky a firmy, ktoré držia väčšie sumy v hotovosti a hľadajú lepšie riešenie ako bankový účet.
Prečo sa firmy pozerajú na kryptomeny inak?
Dnes už nie je žiadne tajomstvo, že držanie veľkých finančných rezerv na bežnom bankovom účte nie je práve najlepší nápad. Inflácia si každým dňom potichu odkrajuje z kúpnej sily vašej hotovosti. Zisk, ktorý máte na papieri, sa reálne zmenšuje.
Preto sa progresívne firmy začínajú obzerať po alternatívach. Hľadajú spôsoby, ako nielen ochrániť svoje financie, ale aj ich nechať rásť. To je dôvod, prečo sa do popredia dostáva tzv. „treasury management“ s využitím kryptomien. Znie to zložito, no v skutočnosti ide o jednoduchú myšlienku: presunúť časť firemných úspor do digitálnych aktív. A nie len tak hocijakých, ale do tých najväčších a najstabilnejších – Bitcoinu a Etherea.
Bitcoin ako digitálne zlato, Ethereum ako digitálna investícia
Bitcoin je často prirovnávaný k digitálnemu zlatu. Je to aktívum s obmedzeným množstvom, ktoré funguje ako ideálna ochrana pred infláciou. Jeho hodnota rastie s postupným prijímaním a jeho decentralizovaná povaha z neho robí bezpečný prístav mimo kontroly akejkoľvek vlády či centrálnej banky. Pre firmu to znamená, že môže držať časť svojich rezerv v aktíve, ktoré historicky prekonáva infláciu.
Ethereum posúva tento koncept ešte o krok ďalej. Ak je Bitcoin zlato, Ethereum je skôr platforma pre inovácie. To, čo ho robí pre firmy výnimočným, je možnosť pasívneho príjmu. Vďaka sofistikovaným DeFi (Decentralized Finance) protokolom môžu firmy zarábať pasívny výnos z držaného Etherea. Je to ako keby ste z vášho firemného účtu s nulovým úrokom presunuli peniaze na sporiaci účet, kde vám z nich každú chvíľu prichádza úrok. Rozdiel je v tom, že vo svete DeFi je tento výnos typicky mnohonásobne vyšší ako v tradičnom bankovom sektore.
Získanie hotovosti bez predaja aktív
Jedna z najväčších výhod, ktorú krypto treasury manažment firmám prináša, je flexibilita a likvidita. Predstavte si, že potrebujete rýchlo hotovosť na zaplatenie faktúry, rozšírenie skladu alebo na investíciu, ktorá sa neočakávane naskytla. V banke by vás čakalo zdĺhavé vybavovanie úveru a byrokracia. Ak by ste držali firemné úspory v kryptomenách, môžete sa oslobodiť od bánk.
Ako? Je to jednoduché. Svoje kryptomeny použijete ako záruku. Vďaka DeFi protokolom si môžete okamžite zobrať pôžičku krytú vašimi aktívami. A čo je najlepšie? Nemusíte predať ani jeden bitcoin alebo ethereum. Vďaka tomu nestratíte ich potenciál rastu. Pôžičku môžete splatiť buď z budúcich ziskov, ktoré firma vygeneruje, alebo dokonca z pravidelných výnosov, ktoré vaše aktíva zarábajú. Je to efektívny a moderný spôsob, ako mať financie pod kontrolou a získať flexibilitu, o ktorej sa vám v tradičnom svete financií ani nesnívalo.
Poplatky za úver 10 000 €: Banka vs. Finančný Protokol (DeFi)
| Typ poplatku | Tradičná banka | Finančný protokol (DeFi) |
| Spracovateľský poplatok | min. 165,00 € | 0€ |
| Poplatok za správu úveru | 9,00 €/mesačne | 0€ |
| Poplatok za predčasné splatenie | 5 % z výšky splátky; min. 200,00 € | 0€ |
| Poplatok za navýšenie | 1 % z navýšenej časti; min. 165,00 € | 0€ |
| Zmluvné pokuty a zmeny zmluvy | min. 200,00 € | 0 €* |
| Celková suma poplatkov | 681,00 € | 0€ |
*V DeFi sa tieto poplatky neplatia. Nákladom je tu len riziko likvidácie kolaterálu v prípade poklesu jeho hodnoty. Uvedené poplatky sú z jednej slovenskej banky na kontokorent a na úver a nezahŕňajú poplatok za povinnú poistku.
Takže na poplatkoch ušetríte, čo je celkom fajn. Ale čo taký úrok za pôžičku? Tam je už značný rozdiel – kontokorent je za 12 % – 19 %, zatiaľ čo DeFi financovanie je oveľa lacnejšie, s úrokom 5 % – 9 %.
Ušetríte na úroku až do 73 % oproti tradičnej banke. Ach, čo už, tie DeFi sú proste efektívnejší nástroj
Pre koho je táto stratégia vhodná?
Táto nová forma treasury manažmentu je ideálna pre progresívne a technologicky zamerané spoločnosti.
- Startupy a technologické firmy: Sú zvyknuté na rýchle zmeny a hľadajú inovatívne riešenia, ktoré by ich odlíšili.
- Stredné podniky: Ak majú voľnú hotovosť, ktorú nepotrebujú na krátkodobú prevádzku, môžu ju efektívne zhodnotiť namiesto toho, aby ju nechali stagnovať.
- Firmy, ktoré chcú diverzifikovať riziko: Ak nechcú mať všetky vajcia v jednom košíku, teda všetku hotovosť na tradičnom bankovom účte, krypto treasury im ponúka efektívnu diverzifikáciu.
Okazio: Váš sprievodca svetom treasury manažmentu
V Okazio veríme, že digitálne financie už nie sú len pre úzku skupinu geekov. Sú tu pre každého, kto chce svoje peniaze spravovať s rozumom a efektívne. Našim cieľom je priniesť vám túto príležitosť bez technických prekážok a s maximálnou bezpečnosťou. Či už ste firma, ktorá hľadá nové riešenia, alebo jednotlivec, ktorý chce chrániť svoje úspory, sme tu, aby sme vás celým procesom previedli.
Ak vás táto téma zaujala a chcete sa dozvedieť viac o tom, ako môže Okazio pomôcť vašej firme zhodnotiť peniaze, neváhajte nás kontaktovať.
S pozdravom,
Martin Bittara a tím Okazio
